Jeszcze do niedawna zarabiałem pieniądze, otwierając konta bankowe w UK. Jest to skuteczna i bezpieczna metoda na dodatkowy dochód, ale ma jedną istotną wadę. Utrzymywanie wielu rachunków bankowych bywa kłopotliwe, między innymi dlatego, że co miesiąc trzeba wpłacać na nie określone kwoty lub otwierać kolejne rachunki, gdy dotychczasowe „dojrzeją” (czyli zakończą okres promocyjny lub wymagany czas trwania). Wszystko to prowadzi do pewnego chaosu w finansach osobistych.
W tym roku postanowiłem powoli z tym skończyć i ograniczyć liczbę rachunków do maksymalnie dwóch. Chcę przede wszystkim skupić się na dalszym rozwoju firmy. Prawdopodobnie stracę na tym kilkaset funtów rocznie, ale zyskam porządek w finansach oraz więcej wolnego czasu, który będę mógł przeznaczyć na inne aktywności.
Zacząłem rozglądać się za nowym kontem i natrafiłem na wiele pozytywnych opinii o Monzo. Zdecydowałem się przenieść swój rachunek z Santander do Monzo i muszę przyznać, że jestem bardzo zadowolony z tej decyzji. Postanowiłem podzielić się moimi doświadczeniami, ponieważ mogą być one pomocne dla kogoś, kto szuka bezpłatnego i nowoczesnego rachunku bankowego w UK.
Co to jest Monzo?
Monzo to wirtualny bank, co oznacza, że nie istnieją jego fizyczne placówki, do których można pójść, aby załatwić swoje sprawy. Otrzymujemy jednak zwykłą kartę bankomatową, a z usług bankowych korzystamy wyłącznie poprzez bardzo intuicyjną aplikację mobilną.
Aplikacja ta dostępna jest zarówno na telefony z systemem Android, jak i iOS. Umożliwia wykonywanie szeregu operacji na koncie, takich jak transfery, ustanawianie Standing Orders (czyli automatycznych i regularnych płatności, które można ustawić na koncie bankowym), szybkie przelewanie i otrzymywanie pieniędzy od innych użytkowników Monzo, tworzenie budżetu, sprawdzanie wydatków oraz definiowanie celów oszczędnościowych.
Wspomniane wcześniej cele oszczędnościowe, na które możemy odkładać pieniądze, to tzw. „Pots” (subkonta). Na przykład możemy nazwać swój Saving Pot „Wakacje”, dodać ładne zdjęcie z palmą i ustalić kwotę, którą chcielibyśmy uzbierać. Następnie możemy od czasu do czasu wpłacać na ten cel pieniądze lub zdefiniować cykliczny przelew. To naprawdę świetna funkcja aplikacji, która może pomóc w regularnym oszczędzaniu.
W aplikacji Monzo dostępnych jest kilka rodzajów subkont, które szczegółowo opiszę poniżej.
Rodzaje subkont
Regular Pots (Zwykłe subkonta): Służą do odkładania pieniędzy na określone cele lub do budżetowania wydatków.
- Brak oprocentowania;
- Możliwość tworzenia do 20 subkont;
- Natychmiastowy dostęp do środków;
- Opcja ustawienia automatycznych przelewów oraz zaokrąglania transakcji (round-ups) w celu zwiększenia oszczędności.
Savings Pots (Subkonta oszczędnościowe): Pozwalają na zarabianie odsetek od zgromadzonych środków. Dostępne w różnych rodzajach:
Instant Access Savings Pots (Subkonta oszczędnościowe z natychmiastowym dostępem):
- Oprocentowanie zmienne;
- Natychmiastowy dostęp do środków;
- Brak minimalnego depozytu.
Easy Access Savings Pots (Subkonta oszczędnościowe z łatwym dostępem):
- Wyższe oprocentowanie w porównaniu do Instant Access;
- Wypłaty realizowane w następnym dniu roboczym;
- Minimalny depozyt początkowy (kwota może się różnić w zależności od partnera).
Fixed Term Savings Pots (Subkonta oszczędnościowe na określony czas):
- Stałe oprocentowanie przez określony okres (np. 6 miesięcy, 1 rok);
- Brak dostępu do środków przed zakończeniem terminu;
- Minimalny depozyt początkowy.
Cash ISAs (Indywidualne Konta Oszczędnościowe): Konta oszczędnościowe z ulgą podatkową, dostępne dla rezydentów Wielkiej Brytanii.
- Oprocentowanie wolne od podatku dochodowego;
- Roczne limity wpłat (Na moment pisania artykułu £20,000);
- Dostępne w formie Easy Access lub Fixed Term.
Investment Pots (Subkonta inwestycyjne): Umożliwiają inwestowanie środków w fundusze zarządzane przez partnerów Monzo.
- Potencjalnie wyższe zwroty w porównaniu do tradycyjnych oszczędności;
- Ryzyko utraty części lub całości zainwestowanych środków;
- Możliwość wyboru poziomu ryzyka inwestycji.
Monzo Bank jest również bardzo korzystnym wyborem dla podróżujących. Mogą oni płacić za zakupy i wypłacać pieniądze z bankomatów za granicą bez żadnych dodatkowych opłat, korzystając z bardzo atrakcyjnego kursu wymiany walut.
Opinie o Monzo
Gdybym miał podzielić się swoją opinią o Monzo, byłaby to zdecydowanie opinia pozytywna. Korzystanie z aplikacji mobilnej jest bardzo proste i umożliwia doskonałą kontrolę oraz zarządzanie pieniędzmi.
Opinie innych użytkowników są również pozytywne. Krótka wizyta na serwisie TrustPilot ujawnia, że ogólna ocena tego banku wśród ponad 18 tysięcy użytkowników wynosi aż 4,5 gwiazdki na 5 możliwych.
Bezpieczeństwo środków
Monzo jest regulowane przez instytucje nadzoru finansowego Wielkiej Brytanii i, podobnie jak każdy inny bank, posiada stosowną licencję bankową. Tak jak w pozostałych bankach, nasze pieniądze są chronione przez Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Aktualnie kwota objęta ochroną FSCS wynosi £85,000.
Czy jest jakiś haczyk?
W pewnym sensie tak. Bank wprowadził pewne ograniczenia dotyczące wypłat z bankomatu. Aktualnie w Monzo bez opłat można wypłacić £200 w ciągu 30 dni. Każda kolejna wypłata w tym okresie wiąże się z opłatą w wysokości 3% od wypłacanej kwoty.
Sam bardzo rzadko korzystam z bankomatów, ponieważ praktycznie wszędzie można płacić kartą. Dzięki posiadaniu wirtualnych pieniędzy mamy więcej możliwości, na przykład możemy szybko wysłać środki znajomemu. Jednak jeśli ktoś regularnie wypłaca duże kwoty z bankomatu, powinien pamiętać o tych opłatach.
Jak otworzyć konto?
Aby otworzyć nowe konto bankowe, kliknij przycisk poniżej, pobierz aplikację na swój telefon i rozpocznij procedurę tworzenia rachunku.
Sama procedura jest dosyć prosta, ale istnieje pewien proces weryfikacji tożsamości: należy przesłać do banku zdjęcie dokumentu tożsamości i nagrać krótkie wideo. Monzo umożliwia również przeniesienie rachunku z innego banku.
Inne, podobne rozwiązania
Jeśli jednak chcielibyście rozejrzeć się za różnymi innymi opcjami lub dowiedzieć się więcej na temat rozwiązań finansowych w UK, to polecam nasze inne artykuły takie jak:
- Artykuł Zakładanie konta bankowego w UK przez internet.(Gdzie nauczymy cię założyć odpowiednie dla ciebie konto przez internet)
lub:
- Artykuł Banki w UK. (gdzie porównujemy dużą ilość kont bankowych, tak aby każdy znalazł rozwiązanie finansowe dopasowane do jego potrzeb)
Mam nadzieję, że ten wpis Cię zainteresował i że dzięki niemu znajdziesz idealne dla siebie konto bankowe. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania dotyczące Monzo, umieść je w komentarzu poniżej.
Jakie usługi dodatkowe ma bank monzo?
Właśnie szukam innego banku by zrezygnować z Monzo, między innymi dlatego iż z tego co widzę występuje problem z brakiem opłat za wyciąganie pieniędzy z bankomatu (niby do 200 funtów jest bez opłat a ja niestety większość czasu płacę za wyciąganie pieniędzy z bankomatu nawet jeśli nie osiągnąłem tych dwustu funtów). Już to zgłaszałem do pracowników Monzo i problem z opłatami wciąż występuje, więc postanowiłem zrezygnować z tego banku i w sumie nie widzę jakiegoś powodu dla którego miałbym pozostać klientem banku Monzo
Czy podczas pobytu w Polsce można wpłacić złotówki na konto w Monzo?
Bo (jak rozumiem) zostaną one przewalutowane.
I w jakich bankach można to zrobić?
Bo próbowałam w kilku i nikt o Monzo nie słyszał.
nie wiem, czy coś takiego jest możliwe. Jak rozumiem masz gotówkę?
Jeśli nie, to możesz zrobić przelew z Polski na konto w Monzo z Wise lub inną firmą transferową.
Próbowałam zapłacić kartą bedac w Polsce, była to kwota ponad 2000£ ale limit pokazuje 10000. Transakcja nie przeszła a pieniądze na koncie wiszą ale nie są dostępne. Czy muszę gdzieś interweniować? Co się stało?
Mam pytanie jadę do polski czy moge normalnie płacić karta zainstalowana na telefonie
Witam mam problem z otwarciem konta tj mam odmowę;/ czy to ze mieszkam w UK ale pracuje w polskiej firmie na zlecenie. Może być przez to problem??
Niestety nie wiem Rafał co to może być. Byłeś w Polsce czy UK fizycznie w czasie aktywacji?
Witam jeżeli ktoś jest samozatrudniony i przekroczy próg podatkowy to będzie musiał zapłacić podatek?
Hej Marki, jeżeli wypracowany zysk przekroczy w tym roku kwotę wolną od podatku (£12,570) to rzeczywiście, osoba ta zapłaci podatek dochodowy.
witam dostałem kartę z monzo ale gdzie szukac numer konta?
Numer konta możesz sprawdzić w mobilnej aplikacji wybierając zakładkę „Manage”.
czy ponosze jakies oplaty przy przelewie do Polski na konto walutowe tez w funtach
Wydaje mi się, że wysyłając pieniądze za granicę korzystasz de facto z usługi oferowanej przez Wise (tutaj jest o tym: monzo.com/blog/2018/06/25/monzo-international-transfers ) Zauważyłem też, że w drugim kroku przy definiowaniu przelewu nie ma możliwości wybrania funta brytyjskiego. Jeśli chodzi o opłaty, to zależą one od kwoty i zobaczysz je definiując przelew (jak wspomniałem, musisz wysłać złotówki). Jeśli chcesz wysłać funty to być może warto skorzystać z Wise?
Witam, mogę prosić o wyjaśnienie co to jest Complete Saving. Zabralo mi już £45 i ne mam pojęcia co to jest, a napewno tego nie chcę!!! A świadomie nic takiego nie zakładałam na Monzo.
Proszę o pomoc
Wydaje mi się, że to jest strona internetowa completesavings.co.uk, prawdopodobnie subskrybujesz jakąś usługę. Zaloguj się i przerwij subskrypcję.
Nie mogę wejść w ikonkę Monzo aby sprawdzać swoje konto jak to zrobic?
Trudno mi powiedzieć, usuń aplikację, zrestartuj telefon i zainstaluj ją jeszcze raz…
Witam,
Otrzymałam czek z Revenue ze zwrotem podatku za prace w UK, czy moge taki czek zrealizować w Monzo?, jeśli tak to jaka jest procedura? Pozdrawiam
Witam,
Tutaj są informacje na ten temat: https://monzo.com/blog/2018/06/21/paying-cheques-into-monzo
Ponieważ ten wpis był z 2018 roku sądzę, że najlepiej skontaktować się z pracownikiem Monzo (czat z aplikacji) i zapytać ich bezpośrednio.
Bardzo dziekuję za odpowiedź. Pozdrawiam
ile idzie do was karta ?? Bo mi juz tydzien idzie i nie dotarla na dzien dzisiejszy
Nie pamiętam dokładnie, myślę, że do tygodnia, powinna niebawem być.
Witam, czy w Monzo mogę mieć jednocześnie dwa konta? To ważne dla mnie, …proszę o podpowiedź.
Hej, chciałabym wiedzieć jakie opłaty są naliczane za międzynarodowe transfery pieniężne
Niestety nie wiem Sabina, postaram się sprawdzić i niebawem napisać.
Hej Paweł. Wielkie dzięki za odpowiedź. Będę czekał na informacje od Ciebie. Pozdrawiam.
Hej to Ty Piotr? Przeczytaj info powyżej.
Witam.
Czy oprocentowanie 1% w skali roku dostępne jest dla każdej wpłaconej kwoty? Czy środki mogę przesłać na inne konto w dowolnym czasie bez utraty zarobionych odsetek ?
Hej Piotr, dzięki za pytanie ale nie znam odpowiedzi i właśnie to badam. Informacja o 1% odsetek pochodzi z tego artykułu How does interest work on a Savings Pot?. W aplikacji dostępny jest jednak wyłącznie 'Regular Pot’ (jest jeszcze coś takiego jak Flexible Savings Pot ale jest informacja, że aktualnie nie można go uruchomić).
Innymi słowy, aktualnie możesz mieć tylko Regular Pot. Próbuję ustalić czy Regular Pot to to samo co Saving Pot, zaczepiłem ich na czacie i dam znać, jak tylko uzyskam odpowiedź.
Czy prowadzenie konta w Monzo jest całkowicie darmowe?
Tak, Monzo od niedawna wprowadziło płatny rachunek bankowy premium, ale podstawowe konto nadal jest bezpłatne (mówię oczywiście o samym prowadzeniu, mogą pojawić się opłaty za debet, etc.)
Uzyskałem informację, ale nie jest jeszcze pełna. Okazuje się, że niestety regular pots nie są oprocentowane, a te drugie Flexible Saving Pots są, tyle, że nie są aktualnie dostępne. Monzo uruchamia podobno właśnie jakieś inne produkty z odsetkami, nawet ISA, ale nadal czekam na szczegóły. W międzyczasie przeredaguję artykuł, aby nie wprowadzał w błąd.
Jak posługiwać się tą kartą w Polsce? Jak to działa?
Nie wiem czy rozumiem pytanie, karta działa w Polsce tak samo jak w UK…
Czy mozna wpłacać na kartę pieniądze w bankomacie?