Jedną z największych i najpopularniejszych firm udzielających szybkie pożyczki w Wielkiej Brytanii jest Wonga UK. Myślę, że wiele z Was słyszało o tym przedsiębiorstwie, gdyż działa ono również na Polskim rynku. Wonga, jak każda inna firma, raz na jakiś dzieli się swoimi wynikami finansowymi – są one naprawdę imponujące, ponieważ od wielu lat zarabiają oni miliony funtów miesięcznie!
Początkowo dane te mnie dziwiły, natomiast z czasem już do nich przywykłem, jednakże zawsze wydawało mi się, że dosyć trudno znaleźć jest aż tak naiwne osoby, które zapłacą odsetki nawet w wysokości 5853% APR. W rzeczywistości, okazuje się, że takich osób w UK jest nawet 10 tysięcy dziennie. Brzmi to dosyć nierealnie, jednakże takie są statystyki, a w związku z tym, że są to chwilówki adresowane zarówno do Brytyjczyków, Polaków, jak i osób wszystkich innych narodowości mieszkających w UK, postanowiłem bliżej przyjrzeć się temu zagadnieniu i przestrzec Was przed wpadnięciem w pułapkę kuszącą łatwymi pieniędzmi. Sprawdźmy zatem, czym są chwilówki i dlaczego lepiej ich unikać.
Czym są payday loans (chwilówki w UK)?
Jak sama nazwa wskazuje – payday to po polsku dzień wypłaty, czyli payday loans to szybkie, krótkoterminowe pożyczki (udzielane przez instytucje pozabankowe), które gwarantują otrzymanie pieniędzy już w dniu zawarcia umowy. W Polsce, tego typu pożyczki to nic innego jak chwilówki. Z założenia są one „szybkie” to znaczy, że zostają spłacone w momencie otrzymania poborów, jednakże w praktyce, z uwagi na wysokie odsetki, wielu pożyczkobiorcą nie udaje się ich tak szybko spłacić, a takie pozornie lekkie zobowiązanie ciągnie się za nimi przez miesiące, a nawet lata.
Dlaczego Polacy korzystają z chwilówek w UK?
Odpowiedź na to pytanie wydaje się dosyć oczywista – głównym powodem są zobowiązania finansowe oraz brak pieniędzy. W takiej sytuacji, chwilówki wydają się być najłatwiejszym rozwiązaniem, ponadto są one reklamowane jako tanie i takie też sprawiają złudne wrażenie. W rzeczywistości, jeżeli weźmiemy szybką pożyczkę w Wonga w wysokości £400 na okres 30 dni, to będziemy musieli zwrócić około £535.
Łatwo możemy obliczyć, że koszt takiego zobowiązania wyniesie około £135, co nie jest jakąś zawrotną sumą pieniędzy, dlatego też chwilówki nie odstraszają potencjalnych zainteresowanych, którzy kuszeni są szybkimi środkami. Ponadto, decydując się na taką pożyczkę raczej nie myślimy z reguły o jej spłacie, tylko o tym, że za chwilę będziemy mogli zapłacić zaległy rachunek albo opłacić zalegającą ratę innego, większego kredytu.
Kolejnym, oczywistym czynnikiem, który skutecznie zachęca ludzi do sięgnięcia po chwilówki w UK jest szybkość z jaką mogą otrzymać pieniądze. W końcu właśnie ten czynnik jest główką zaletą tego typu pożyczek – po wysłaniu formularza z danymi pożyczkobiorcy i sprawdzeniu jest zdolności kredytowej, w wypadku akceptacji, pieniądze dostępne są na koncie już po pięciu minutach!
Ostatnim elementem, który bez wątpienia ma spory wpływ na sięganie po chwilówki jest, niestety, niedostateczna wiedza pożyczających. Ludzie zwyczajnie nie wiedzą, że w UK można stosunkowo łatwo pożyczyć pieniądze na bardziej korzystnych warunkach oraz też nie czują potrzeby sprawdzenia tego, czy te potencjalnie łatwe środki mogą sprawić im w przyszłości wiele problemów. Dlatego też powstał ten wpis – zdaję sobie sprawę, że bardzo trudno przekonać jest ludzi do rzucenia pożyczek, w pewnym sensie są one uzależniające, w związku z tym, chciałbym podpowiedzieć Wam, gdzie i jak tanio pożyczyć pieniądze w UK.
Rozumiem, że większość z opisanych poniżej sposobów wymaga posiadania przyzwoitej zdolności kredytowej, ale nawet jeśli jej nie mamy i absolutnie musimy pożyczyć pieniądze, to i wtedy możemy porównać różne firmy i ich oferty, aby podjąć jak najlepszą decyzję. To, jak porównać chwilówki w UK, przedstawię w dalszej części dzisiejszego wpisu, natomiast, jeżeli mieszkacie w Polsce, to pod tym adresem znajdziecie darmową porównywarkę chwilówek.
Jak uniknąć chwilówki?
Karta kredytowa
Zacznijmy od czegoś prostego – zdecydowanie lepszym rozwiązaniem od payday loans jest po prostu skorzystanie z karty kredytowej.
Odnosząc się do wcześniejszego przykładu z pożyczką £400 na 30 dni i odsetkami wynoszącymi około £135. Korzystając z karty kredytowej i pożyczając identyczną kwotę na 30 dni nie zapłacimy w ogóle odsetek (np. jeżeli kupicie coś online, pod warunkiem, że nie będzie opłaty za użycie karty), ponieważ zdecydowana większość kart ma 50-cio dniowy okres bez odsetek. Istnieją również karty kredytowe typu ” 0% purchases„, które umożliwiają zaciągnięcie długu bez jakichkolwiek odsetek na okres nawet 27 miesięcy. Jednakże, należy pamiętać, aby w tym czasie dokonywać minimalnych wpłat na kartę.
Godną polecenia stroną, na której możemy sprawdzić najlepsze karty kredytowe, jest Gocompare. Po przejściu na stronę, sprawdzamy najlepsze karty „0% purchases” z długim okresem bez odsetek lub, jeżeli mamy niską zdolność kredytową, karty typu „poor ceredit„. Natomiast, pożyczając pieniądze na kartę 0% należy zawsze pamiętać, że okres bez odsetek wcześniej czy później się skończy, dlatego też warto mieć ustalony, realistyczny plan spłaty zadłużenia.
Jeżeli macie ustanowiony debet na swoim koncie bankowym, to z reguły jego użycie będzie o wiele bardziej korzystne niż chwilówka (payday loan). Przed wybraniem pieniędzy pamiętajcie, że istnieje tańszy debet uzgodniony z bankiem (planned/agreed overdaft) oraz drogi nieuzgodniony (unplanned/unagreed overdraft). Jeżeli nie wiecie dokładnie jaki macie debet i ile zapłacicie odsetek, skontaktujcie się z bankiem i zapytajcie.
Tanie pożyczki z niskim oprocentowaniem
Natomiast, jeżeli wiesz, że nie chcesz brać chwilówki i potrzebujesz większej pożyczki na dłuższy okres czasu (np. minimum £1,000 na minimum 1 rok) i z dowolnych powodów nie możesz skorzystać z kraty kredytowej 0%, polecam sprawdzić pożyczki na Zopa. Z reguły, są one zazwyczaj dosyć korzystne, APR zazwyczaj nie przekracza 18%, a może wynosić nawet 3,5%. Bank ten umożliwia również szybką spłatę pożyczki bez dodatkowych kosztów.
Kiedy szukasz najtańszych pożyczek na rynku, zwracaj przede wszystkim uwagę na oprocentowanie APR – im jest ono mniejsze tym lepiej (z reguły, w przypadku chwilówki jest ono znacznie wyższe). Na szczęście nie musisz tego robić zupełnie samodzielnie i krok po kroku sprawdzać dziesiątki ofert różnych banków i innych instytucji. Dostępne w Internecie, darmowe porównywarki produktów finansowych, pozwolą Ci szybko sprawdzić i zestawić ze sobą oferty pożyczek, dzięki czemu będziesz mógł bez problemu wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję. Istnieje kilka dobrych porównywarek produktów finansowych, jedną z nich jest chociażby Moneysavingexpert, z której sam korzystam.
Na wspomnianej stronie można porównać kilkadziesiąt ofert różnych instytucji udzielających pożyczki w UK (można porównać również chwilówki). Po odwiedzeniu strony wystarczy określić jaką kwotę chcesz pożyczyć „How much do you want to borrow?” i na jak długi okres czasu „How long do you want to borrow for?„. Poniżej pojawią się oferty firm.
Możesz również sprawdzić jakie masz szanse na uzyskanie pożyczki, klikając przycisk „check eligibility” i wypełniając formularz. Jeżeli uzyskasz akceptację na pożyczkę, której warunki Ci odpowiadają, wystarczy, że wyślesz zgłoszenie i po pewnym czasie pieniądze pojawią się na Twoim koncie.
Takie sprawdzenie jest o tyle istotne, że jeśli wystąpisz o pożyczkę i jej nie otrzymasz, to twoja zdolność kredytowa może zostać obniżona, co może być problematyczne przy próbie wystąpienia o kolejną pożyczkę. Jak wspomniałem, lepiej sprawdzić wcześniej, czy otrzymamy pożyczkę korzystając z opcji, która nie wpłynie na obniżenie credit score (upewnij się, że na stronie jest napisane „No impact to your credit rating„).
To już wszystko w dzisiejszym wpisie. Mam nadzieję, że dzięki tym informacjom uda Ci się uniknąć chwilówek i taniej pożyczyć pieniądze w UK. Dodam przy okazji, że osobiście nie należę do zwolenników pożyczania pieniędzy, nawet na niski procent. Lepszym i tańszym rozwiązaniem jest finansowanie swoich zakupów z odłożonych wcześniej pieniędzy, ale jest to temat już na kolejny wpis. Natomiast, jeżeli chcecie o coś zapytać albo podzielić się swoją opinią na temat taniego pożyczania pieniędzy w UK, zachęcam do skorzystania z sekcji komentarzy poniżej.
Więcej o tym jak uzyskać tani kredyt w Wielkiej Brytanii znajdziecie w naszym artykule pożyczki UK. Natomiast w kolejnych dwóch artykułach możesz poznać informacje o zdolności kredytowej, przeczytaj:
Dodaj komentarz
Musisz się zalogować, aby móc dodać komentarz.