Jedną z największych i najpopularniejszych firm udzielających szybkie pożyczki w Wielkiej Brytanii jest Wonga UK. Myślę, że wiele z Was słyszało o tym przedsiębiorstwie, gdyż działa ono również na Polskim rynku. Wonga, jak każda inna firma, raz na jakiś dzieli się swoimi wynikami finansowymi – są one naprawdę imponujące, ponieważ od wielu lat zarabiają oni miliony funtów miesięcznie!
Początkowo dane te mnie dziwiły, natomiast z czasem już do nich przywykłem, jednakże zawsze wydawało mi się, że dosyć trudno znaleźć jest aż tak naiwne osoby, które zapłacą odsetki nawet w wysokości 5853% APR. W rzeczywistości, okazuje się, że takich osób w UK jest nawet 10 tysięcy dziennie. Brzmi to dosyć nierealnie, jednakże takie są statystyki, a w związku z tym, że są to chwilówki adresowane zarówno do Brytyjczyków, Polaków, jak i osób wszystkich innych narodowości mieszkających w UK, postanowiłem bliżej przyjrzeć się temu zagadnieniu i przestrzec Was przed wpadnięciem w pułapkę kuszącą łatwymi pieniędzmi. Sprawdźmy zatem, czym są chwilówki i dlaczego lepiej ich unikać.
Czym są payday loans (chwilówki w UK)?
Jak sama nazwa wskazuje – payday to po polsku dzień wypłaty, czyli payday loans to szybkie, krótkoterminowe pożyczki (udzielane przez instytucje pozabankowe), które gwarantują otrzymanie pieniędzy już w dniu zawarcia umowy. W Polsce, tego typu pożyczki to nic innego jak chwilówki. Z założenia są one „szybkie” to znaczy, że zostają spłacone w momencie otrzymania poborów, jednakże w praktyce, z uwagi na wysokie odsetki, wielu pożyczkobiorcą nie udaje się ich tak szybko spłacić, a takie pozornie lekkie zobowiązanie ciągnie się za nimi przez miesiące, a nawet lata.
Dlaczego Polacy korzystają z chwilówek w UK?
Odpowiedź na to pytanie wydaje się dosyć oczywista – głównym powodem są zobowiązania finansowe oraz brak pieniędzy. W takiej sytuacji, chwilówki wydają się być najłatwiejszym rozwiązaniem, ponadto są one reklamowane jako tanie i takie też sprawiają złudne wrażenie. W rzeczywistości, jeżeli weźmiemy szybką pożyczkę w Wonga w wysokości £400 na okres 30 dni, to będziemy musieli zwrócić około £535.
Łatwo możemy obliczyć, że koszt takiego zobowiązania wyniesie około £135, co nie jest jakąś zawrotną sumą pieniędzy, dlatego też chwilówki nie odstraszają potencjalnych zainteresowanych, którzy kuszeni są szybkimi środkami. Ponadto, decydując się na taką pożyczkę raczej nie myślimy z reguły o jej spłacie, tylko o tym, że za chwilę będziemy mogli zapłacić zaległy rachunek albo opłacić zalegającą ratę innego, większego kredytu.
Kolejnym, oczywistym czynnikiem, który skutecznie zachęca ludzi do sięgnięcia po chwilówki w UK jest szybkość z jaką mogą otrzymać pieniądze. W końcu właśnie ten czynnik jest główką zaletą tego typu pożyczek – po wysłaniu formularza z danymi pożyczkobiorcy i sprawdzeniu jest zdolności kredytowej, w wypadku akceptacji, pieniądze dostępne są na koncie już po pięciu minutach!
Ostatnim elementem, który bez wątpienia ma spory wpływ na sięganie po chwilówki jest, niestety, niedostateczna wiedza pożyczających. Ludzie zwyczajnie nie wiedzą, że w UK można stosunkowo łatwo pożyczyć pieniądze na bardziej korzystnych warunkach oraz też nie czują potrzeby sprawdzenia tego, czy te potencjalnie łatwe środki mogą sprawić im w przyszłości wiele problemów. Dlatego też powstał ten wpis – zdaję sobie sprawę, że bardzo trudno przekonać jest ludzi do rzucenia pożyczek, w pewnym sensie są one uzależniające, w związku z tym, chciałbym podpowiedzieć Wam, gdzie i jak tanio pożyczyć pieniądze w UK.
Rozumiem, że większość z opisanych poniżej sposobów wymaga posiadania przyzwoitej zdolności kredytowej, ale nawet jeśli jej nie mamy i absolutnie musimy pożyczyć pieniądze, to i wtedy możemy porównać różne firmy i ich oferty, aby podjąć jak najlepszą decyzję. To, jak porównać chwilówki w UK, przedstawię w dalszej części dzisiejszego wpisu, natomiast, jeżeli mieszkacie w Polsce, to pod tym adresem znajdziecie darmową porównywarkę chwilówek.
Jak uniknąć chwilówki?
Karta kredytowa
Zacznijmy od czegoś prostego – zdecydowanie lepszym rozwiązaniem od payday loans jest po prostu skorzystanie z karty kredytowej.
Odnosząc się do wcześniejszego przykładu z pożyczką £400 na 30 dni i odsetkami wynoszącymi około £135. Korzystając z karty kredytowej i pożyczając identyczną kwotę na 30 dni nie zapłacimy w ogóle odsetek (np. jeżeli kupicie coś online, pod warunkiem, że nie będzie opłaty za użycie karty), ponieważ zdecydowana większość kart ma 50-cio dniowy okres bez odsetek. Istnieją również karty kredytowe typu ” 0% purchases„, które umożliwiają zaciągnięcie długu bez jakichkolwiek odsetek na okres nawet 27 miesięcy. Jednakże, należy pamiętać, aby w tym czasie dokonywać minimalnych wpłat na kartę.
Godną polecenia stroną, na której możemy sprawdzić najlepsze karty kredytowe, jest Gocompare. Po przejściu na stronę, sprawdzamy najlepsze karty „0% purchases” z długim okresem bez odsetek lub, jeżeli mamy niską zdolność kredytową, karty typu „poor ceredit„. Natomiast, pożyczając pieniądze na kartę 0% należy zawsze pamiętać, że okres bez odsetek wcześniej czy później się skończy, dlatego też warto mieć ustalony, realistyczny plan spłaty zadłużenia.
Jeżeli macie ustanowiony debet na swoim koncie bankowym, to z reguły jego użycie będzie o wiele bardziej korzystne niż chwilówka (payday loan). Przed wybraniem pieniędzy pamiętajcie, że istnieje tańszy debet uzgodniony z bankiem (planned/agreed overdaft) oraz drogi nieuzgodniony (unplanned/unagreed overdraft). Jeżeli nie wiecie dokładnie jaki macie debet i ile zapłacicie odsetek, skontaktujcie się z bankiem i zapytajcie.
Tanie pożyczki z niskim oprocentowaniem
Natomiast, jeżeli wiesz, że nie chcesz brać chwilówki i potrzebujesz większej pożyczki na dłuższy okres czasu (np. minimum £1,000 na minimum 1 rok) i z dowolnych powodów nie możesz skorzystać z kraty kredytowej 0%, polecam sprawdzić pożyczki na Zopa. Z reguły, są one zazwyczaj dosyć korzystne, APR zazwyczaj nie przekracza 18%, a może wynosić nawet 3,5%. Bank ten umożliwia również szybką spłatę pożyczki bez dodatkowych kosztów.
Kiedy szukasz najtańszych pożyczek na rynku, zwracaj przede wszystkim uwagę na oprocentowanie APR – im jest ono mniejsze tym lepiej (z reguły, w przypadku chwilówki jest ono znacznie wyższe). Na szczęście nie musisz tego robić zupełnie samodzielnie i krok po kroku sprawdzać dziesiątki ofert różnych banków i innych instytucji. Dostępne w Internecie, darmowe porównywarki produktów finansowych, pozwolą Ci szybko sprawdzić i zestawić ze sobą oferty pożyczek, dzięki czemu będziesz mógł bez problemu wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję. Istnieje kilka dobrych porównywarek produktów finansowych, jedną z nich jest chociażby Moneysavingexpert, z której sam korzystam.
Na wspomnianej stronie można porównać kilkadziesiąt ofert różnych instytucji udzielających pożyczki w UK (można porównać również chwilówki). Po odwiedzeniu strony wystarczy określić jaką kwotę chcesz pożyczyć „How much do you want to borrow?” i na jak długi okres czasu „How long do you want to borrow for?„. Poniżej pojawią się oferty firm.
Możesz również sprawdzić jakie masz szanse na uzyskanie pożyczki, klikając przycisk „check eligibility” i wypełniając formularz. Jeżeli uzyskasz akceptację na pożyczkę, której warunki Ci odpowiadają, wystarczy, że wyślesz zgłoszenie i po pewnym czasie pieniądze pojawią się na Twoim koncie.
Takie sprawdzenie jest o tyle istotne, że jeśli wystąpisz o pożyczkę i jej nie otrzymasz, to twoja zdolność kredytowa może zostać obniżona, co może być problematyczne przy próbie wystąpienia o kolejną pożyczkę. Jak wspomniałem, lepiej sprawdzić wcześniej, czy otrzymamy pożyczkę korzystając z opcji, która nie wpłynie na obniżenie credit score (upewnij się, że na stronie jest napisane „No impact to your credit rating„).
To już wszystko w dzisiejszym wpisie. Mam nadzieję, że dzięki tym informacjom uda Ci się uniknąć chwilówek i taniej pożyczyć pieniądze w UK. Dodam przy okazji, że osobiście nie należę do zwolenników pożyczania pieniędzy, nawet na niski procent. Lepszym i tańszym rozwiązaniem jest finansowanie swoich zakupów z odłożonych wcześniej pieniędzy, ale jest to temat już na kolejny wpis. Natomiast, jeżeli chcecie o coś zapytać albo podzielić się swoją opinią na temat taniego pożyczania pieniędzy w UK, zachęcam do skorzystania z sekcji komentarzy poniżej.
Więcej o tym jak uzyskać tani kredyt w Wielkiej Brytanii znajdziecie w naszym artykule pożyczki UK. Natomiast w kolejnych dwóch artykułach możesz poznać informacje o zdolności kredytowej, przeczytaj:
Checkmylive anulowalem nawet potwierdzili mailem. Gorzej z tamtym nie moge sie zalogowac ale wyslalem im maila tak jak napisales czekamy..
Tak wiem jak sie zalogowac dzisiaj bede wysylal im maila dzieki wielkie mam nadzieje ze to wystarczy a czy nie da sie tego zablokowac takoch platnosci poprzez lloydsa online? I czy mozna jeszcze cos u nich ugrac aby zerocili te platnosci? Dzieki wielkie!
Dzieki jutro bede dzwonil przed praca ale nie wiem czy z moim ang sie dogadam przez telefon.. najlepiej jak by mozna mailowo to zalatwic
Paweł, wiesz jak się zalogować? Zaloguj się i poszukaj gdzie można im przesłać wiadomość. Wpisz tą treść, dołącz podpis i wyślij:
Witam, jak usunąć konto, żeby nie pobierali miesięcznie opłat z konta na którym sprawdza się zdolność kredytową?! Bo nie mogę usunąć, wyczytałam, że trzeba się skontaktować telefonicznie, nie znam na tyle angielskiego by zadzwonić.. Pomoże mi ktoś?
Witaj Oliwia, możesz napisać jaka to firma? Postaram się znaleźć informacje jak to zablokować.
Checkmylive.com I identityangel.co.uk najlepsze jeat to ze moj blad chcialem sprawdzic co I jak podalem nr karty itd mialo byc 30 dni a oni juz w piatek zeszly zabrali jedni 15 drudzy 35 co robic????
Hej Paweł, z tego co widzę w tej firmie identityangel nie ma okresu próbnego więc od razu pobierają pieniądze. Ale możesz chyba je odzyskać, poniżej informacja z ich strony:
W sprawie pierwszej firmy, chodzi Ci o checkmyfile.com? Jeśli tak to oni mogą pobrać pieniadze po 30-dniowym okresie próbnym. Najlepiej przerwij usługę i zapytaj ich bezpośrednio dlaczego pobrali pieniądze. Tutaj masz informacje z ich strony internetowej:
Daj znać jeśli potrzebujesz dalszej pomocy.
Dzieki za odpowiedz. To chyba poczatek tak jakby. Bo w uzytym narzedziu scoringowym jest pieciostopniowa skala i ja mam zaznaczona pierwsza kropke. Wiem, ze latwiej ale nie chce wydawac oszczednosci na to co chce zakupic, a wole splacac to sobie miesiecznie :) Raz jeszcze dzieki.
Rozumiem, w takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem jest karta kredytowa 0% on purchases.
witam,
czy 560 punktow scoringowych to duzo czy malo ?
jaka jest szansa na dostanie pozyczki 2000 na max 24mc np w Sainsbury’s Bank ?
To chyba w połowie, czy 1000 to maksymalna ocena? Trudno mi powiedzieć czy dostaniesz tą pożyczkę. Aby sprawdzić jakie masz szanse, nie tylko w Sanisbury’s Bank ale i innych miejscach, spróbuj użyć narzędzia online typu „smart search” czyli takiego, które nie wpływa na credit score, np. https://money.gocompare.com/loanssmartsearch#/ (link partnersk). Przeczytaj też nasz poradnik Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK? i pamiętaj, że zawsze łatwiej pożyczyć pieniądze niż je oddać.
witam pilnie potrzebuję 400 f słabo znam angielski mimo tego że jestem w anglii ponad rok.Co polecacie gdyż nie posiadam karty debetowej.
Witam potrzebuje pozyczki 400-500f jestem w Uk od 4 miesiecy pracuje od 1 miesiaca co tydzien mam wyplaty w czekach 220-350f gdzie najlepiej sie udac czy wogole ktos mi pozyczy ?
Trudno powiedzieć, nie masz zbyt długiej historii kredytowej, spróbuj może w banku zapytać o overdraft, w każdym razie trzymaj się z daleka od chwilówek. Zastanów się też czy rzeczywiście potrzebujesz pożyczać pieniądze.
Bo potrzebuje pozyczyc 150 funtow do wyplay :)
Witam. Chcialem sie dowiedziec czy jesli bierze sie pozyczke w wonga toczy jakies papiery przychodza na adres zamieszkania ?
Hej Grzesiek, prawdopodobnie tak ale… nie czytałeś artykułu? Po co ładujesz się w kłopoty?
HEJ POTRZEBUJE SZYBKIEJ POŻYCZKI 300 F jaka najlepiej wybrac wybieram sie na holideya i cos chcialbym kupic rodzinie na 1 miesiac
Hej Łukasz, najlepiej poproś pracodawcę o wcześniejsze wypłacenie poborów. Drugie wyjście to poproszenie o uruchomienie darmowego overdraftu na koncie w banku i jego użycie.
A czy żeby dostać z banku kartę kredytową trzeba spełniać jakieś specjalne warunki dotyczące określonego czasu pobytu w UK? Czytałem artykuł o kartach i np tą z Post office aby dostać trzeba być minimum 3 lata. Mam konto w BOS i zastanawiam się czy nie zaaplikować o taką kartę w celu poprawienia sobie credit score.
Hej Artur, przepraszam za opóźnienie. Wydaje mi się, że trzeba spełnić warunek pobytu w UK ale nie bezpośrednio. To znaczy sprawdzana jest zdolność kredytowa i na tej podstawie otrzymujesz albo nie otrzymujesz karty natomiast to ile czasu mieszkasz w UK ma wpływ na zdolność kredytową. Kilka firm obecnie umożliwia sprawdzenie czy otrzymasz kartę jeszcze przed wystąpieniem o nią. Wpisz sobie w Google „credit card eligibility” albo odwiedź stronę https://www.moneysavingexpert.com/eligibility/credit-cards/ Przed sprawdzeniem upewnij się, że będzie to tzw. soft search i że to sprawdzanie nie zostawi śladu na raporcie zdolności kredytowej.
Witam Was serdecznie!
Interesujący czat się tu rozwinął.
Zachęcam do zapoznania się z ofertą Polish Credit Union (UK) Limited.
Pożyczki są dostępne dla osób z niskim credit score, a nawet dla tych, którzy mają problemy z payday lenders i chcieliby skonsolidować swoje zadłużenia.
Unia Kredytowa jest po to, aby wspólnie zbudować Polski Kapitał w UK, instytucję finansową, na którą zawsze będzie można liczyć w trudnej sytuacji, w której nie tylko można pożyczyć pieniądze ale również oszczędzać.
Pozdrawiam!
Prosze o pozyczke w UK, najlepiej 2000f
Witaj Grzegorz, nasza firma nie udziela pożyczek, przeczytaj uważnie artykuł, tam jest mowa o kilku miejscach skąd można tanio pożyczyć pieniądze.
Hej, a ja mam pytanie do Ciebie. Jeśli potrzebujemy z mężem pożyczki 1300 funtów na dłuższy okres ale debetu nie może mąż jeszcze dostać (robiliśmy błąd wypłacając całą kasę z konta i to jest powód) gdzie najlepiej wziąć? Żeby nie mieć żadnych opłat za „wejście” (znajomi składali ślepo wnioski, pozbyli się około 400 funtów na jakieś dziwne opłaty wstępne). Możesz polecić coś rzetelnego?
Hej Sylwia, dziękuję za pytanie. Nasza firma poleca Zopa.com, tutaj masz więcej informacji na ich temat: pożyczki w UK. Standardowo jednak warto w takich sytuacjach sprawdzić ofertę wielu firm i wybrać najbardziej korzystną, oto kilka adresów gdzie możesz to zrobić: http://www.moneysupermarket.com/loans/ , http://www.confused.com/loans .
No tak, ale jeśli bank odmówił debetu to znaczy że mają słabe wyniki w tej ich punktacji więc w zopa tak czy siak nie dostaną bo tam są te punkty brane pod uwagę. Ja mam taki sam problem tzn założyłam w banku konto podstawowe – darmowe i teraz dowiedziałam się że przez to nie mam naliczanych punktów kredytowych (co do tej pory nie wiedziałam że tak zagmatwany system istnieje. A powinnam wyrobić kartę kredytową i co miesiąc wyciągać z niej kasę i z powrotem splacać zeby te punkty nabijać…. To chyba dobrze że nałogowo się nie zapożyczam- ale nie nie tutaj. Tutaj muszę się zapożyczać żeby wyrobić punkty pozwalające na pożyczkę – paranoja.
Mam umowę o pracę na czas nieokreślony na 18 tys rocznie i nie wiem dlaczego miałabym nie dostać pożyczki i po co sprawdzać czy mam kartę kredytową? Ale niestety nie tutaj, nie w banku nie zopa która też na tych punktach bazuje. Nigdy nic nie pożyczałeś i nie masz karty kredytowej? Zapomnij o taniej pożyczce. Aha i idz do banku poproś o karte kredytową – jedyny chyba sposób żeby sobie punkty nabić…
Hej Romies, nie wydaje mi się, żeby posiadanie płatnego rachunku bankowego zwiększało bardziej zdolność kredytową niż zwykłe konto, skąd masz taką informację? Odnośnie „paranoi” o której piszesz, wiesz, chodzi jednak o kogoś pieniądze, czy ty swoje pożyczyłbyś pierwszej z brzegu osobie, której zupełnie nie znasz?
Jak wyglądają formalności w Wonga UK?
Hej Przemeg, z reguły wygląda to mniej więcej tak: wypełniasz aplikację o pożyczkę, pieniądze po chwili są na twoim koncie, wydajesz je, z uwagi na złodziejskie odsetki po chwili masz problemy ze spłatą, do szybko rosnącej kwoty pożyczki naliczane są karne odsetki, zaczynasz pożyczać jeszcze więcej pieniędzy w innych miejscach, bo nie możesz spłacić rat, kłócisz się ze swoją dziewczyną, ona cię zostawia, zaczynasz pić… Podsumowując, trzymaj się od Wonga z daleka, if you play with the snakes you will get bitten!
Hej. Ja polecam Polish Credyt Union. Sama bralam i jest super. Polska Unia Kredytowa, mila obsluga, doradza i w ogole. Maja niskie oprocentowanie i matkom z benefits tez pomagaja. Zadna sciema, nie jak wong czy inne. Poszukaj w necie ich stronke i zadzwon popytaj. Powodzenia
Hej Maja, byłem na ich stronie, oprocentowanie APR ponad 40%. Mniej niż w Wonga ale też trzymałbym się od nich z daleka, jasne, że miła obsługa, jakby mi ktoś płacił 40% też bym był miły :)
W artykule jest opisanych kilka sposobów, dzięki którym można pożyczyć pieniądze na 0% – 10%.
Jakie to te 0% do 10%? Gdzie ich sxukac?
Witaj Magda, sprawdź tutaj: https://www.moneysupermarket.com/loans/eligibility-search/ . Nasz serwis poleca Zopa.com (link partnerski), oprocentowanie wynosi tam od 3.7% do 7.9% APR.
A czy sa jakies pozyczki dla matek z benefitami poza wonga powiedzmy i z niskim oprocentowaniem abym mogla splacic w dogodnym czasie
Hej Monika, lepiej trzymaj się od Wonga i innych chwilówek z daleka. To prosta droga do jeszcze większych kłopotów finansowych.
Prawda jest taka że szybkie pożyczki są bardzo drogie, ale ludzie z nich korzystają i będą korzystać. Dlaczego?, bo gdzie indziej nie dostaną, bo szybko, bo bez formalności, niestety tak jest.
Masz rację Andrzej, zawsze znajdą się… jelenie :)
A czy branie takiej szybkiej pożyczki na niewielką kwotę i spłaceniu jej w terminie podwyższa credit score?
Wydaje mi się, że tak ale to nie jest jedyny sposób. Więcej pomysłów na poprawienie zdolności kredytowej odnajdziesz artykule: Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK.
Witaj, dziękuję za pytanie. Wydaje mi się, że jedyną sensowną opcją może być zwrócenie się do pracodawcy i poproszenie o wcześniejszą wypłatę części wynagrodzenia. Niektórzy się na to zgadzają. Kilka lat temu miałem taką sytuację, że kupiłem dom i nie miałem już pieniędzy na zakup sprzętu AGD, właśnie pracodawca mi pomógł.
Chyba wszystkie inne opcje są zamknięte, jeżeli nie masz niską zdolność kredytową. Tutaj jest artykuł Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK, mam nadzieję, że Ci się przyda.
No dobrze, łatwo mówić nie korzystaj z chwilówek ale gdzie nie pójdziesz potrzebujesz credit score. Jestem w anglii ponad trzy miesiące i nie ma mowy o credit score a „wyskoczyło mi coś” i pieniądze są mi koniecznie potrzebne, kredyt o którym była mowa- organizacji zopa, oprocentowanie ekstra w porównaniu do chwilówek ale credit score tak czy siak potrzebny. Zatem chciałbym zapytać co mogę zrobić w takiej sytuacji, czy mam jakąś sensowną opcję poza taką chwilówką?
Regards
Smart_polak